엘리펀드소셜대부(주) : 2018-금감원-1325(P2P연계대부업)

왜 대부업인가요?

엘리펀드가 대부업체인가요?
엘리펀드소셜대부(주)는 P2P연계대부업으로 등록된 업체로,
기존 대부업의 형태와는 다른 P2P금융회사입니다.
국내에는 현재 미국/영국처럼 활성화된 P2P대출에 대한 법이 존재하지 않습니다.
이에 제도적 보완이 이루어지기전까지 금감원 가이드라인에따라, P2P대출을 실행하기 위해서 연계된 여신회사(대부업체)를 자회사로 두어야합니다.

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[NPL 부동산 담보부 채권] 충청남도 금산군 복수면

elefund 54호

  • 예상수익(률)

    16%

  • 투자인원

    89

  • 모집개시일

    2017-12-06

  • 투자기간

    8개월

  • 상환일

    매월 05

  • 모집금액

    14,400만원

모집진행률100 %

14,400만원 /14,400만원

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대출신청내역

상품종류 근저당권부질권대출
대출금액 20,000만원
대출금리 연 16%
대출기간 8개월
대출실행예정일 2017년 12월 8일
※투자원금 상환예정일은 2018년 8월 9일입니다.
상환방식 만기일시상환
월이자상환액 2,666,667원
대출목적 NPL채권 운영자금
담  보  물 충남 금산군 복수면
상환재원 경매 배당금
투자포인트
설정된 근저당권에 대한 근저당권부질권대출에 이은 추가근저당권부질권대출로 대출자는 NPL투자 전문법인으로 1순위 근저당권부 확정채권을 매입할 예정입니다.

경매 배당으로 투자 수익금을 회수하는 NPL채권의 특성상 대출기간은 8개월로 예상하나, 실제 경매 진행 시 예상 대출기간 이전에 낙찰이 된다면 조기에 상환이 될 수 있습니다.

소재지

충청남도 금산군 복수면 토지 28필지

법원 감정가 : 4,653,185,000원

처분방식 토지매각
용        도
용도지역 계획관리지역
면        적 135,796㎡
개별공시지가 토지 21,900원/㎡ (2017년 1월 기준)
입찰방식 일반경쟁(최고가방식)

엘리펀드 54호 상품안내

충남 금산군 인근 낙찰통계

해당물건 지역의 용도를 바탕으로 나온 통계입니다.
(2017년 12월 4일 기준)

통계기간 낙찰건수 총낙찰감정가 총낙찰가 낙찰가율 총응찰자수
최근 6개월 19건 15,462,414,260 11,043,352,800 71.42% 34명
최근 12개월 42건 19,286,756,310 13,656,367,400 70.81% 113명
통계
기간
최근 6개월 최근 12개월
낙찰건수 19건 42건
총낙찰감정가 15,462,414,260 19,286,756,310
총낙찰가 11,043,352,800 13,656,367,400
낙찰가율 71.42% 70.81%
응찰자수 34명 113명

대출신청의 목적

본 상품의 담보물은 대전지방법원 경매5계에서 경매 진행 예정인 물건으로 경매개시결정일자는 2017년 5월 22일이며, 배당요구종기일은 2017년 8월 7일입니다. 대출자인 NPL투자 전문법인은 1순위 근저당권부 확정채권에 대한 채권양도계약을 체결할 목적으로 대출신청을 하였습니다.

투자자 보호방안

담보목적물 소개

본 상품의 담보물은 충청남도 금산군 복수면에 소재하는 토지 28필지로, 대전지방법원에서 의뢰한 경매목적을 위한 감정평가는 ㈜알비감정평가법인에서 이루어 졌으며 그 감정가격은 약 46억원입니다. 담보물 주위는 농경지, 임야 등으로 형성된 산간농경지대로, 본 담보물 맞은 편에는 농공단지가 조성된 지역입니다. 본 담보물까지 차량 접근이 가능하고 인근에 버스정류장이 소재하여 제반 입지조건은 좋은 담보물입니다. 또한 아래 그래프와 같이 금산군의 지가변동률이 지속적으로 상승하고 있어, 엘리펀드는 부동산 거래 등의 임장활동을 통하여 해당 물건지의 감정가격을 법원감정가와 동일하게 책정하였습니다.

<금산군 지가변동률>

<자료출처 : REPS>

채권매입확약서 수취

목적물에 대한 예상낙찰가가 엘리펀드의 대출원리금(대출원금, 정상이자, 지연이자에 의해 계산된 금액)을 배당 받을 수 있는 금액 이하로 낙찰이 예상되는 경우 또는 본 상품의 대출자가 엘리펀드의 대출금채권에 대한 원리금상환의무를 연체하는 경우, 제3의 NPL채권 매입회사로부터 엘리펀드의 대출금채권에 대한 매입확약서를 징구 받아 투자금 회수에 지장이 없도록 조치하였습니다.

방어(유입)확약서 수취

본 상품은 심사일 현재 기준으로 1차 매각기일 때 유찰이 된 물건으로, 만약 2회차까지 낙찰이 안될 경우 해당 법인이 3회차에 직접 방어(유입)입찰을 하여 엘리펀드의 대출원리금을 배당 받을 수 있도록 방어(유입)확약서를 징구 받아 투자금 회수에 지장이 없도록 조치하였습니다.

질권설정등기 및 우선배당 동의서

대출금액의 150%를 채권최고액으로 하여 근저당권부질권설정등기 예정이며, 채무자로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 법원으로부터 직접 배당금을 수령하는데 이상 없도록 조치할 예정입니다.

대출신청자 정보

대출법인 NPL 투자전문법인
본점 소재지 대전시 서구 소재
업체/종목 부실채권증권거래 및 부동산 컨설팅
회사 소개 부실채권 매입매각에 대한 자산관리 및 자산유동화를 위한 사업, 부실채권관리 및 처분전략에 관한 종합 컨설팅업 등을 영위하는 자본금 9억원의 회사입니다. 이전부터 NPL매입 및 매각에 전문선을 보이며 금융감독원에 정식으로 등록된 업체입니다.
대출목적 NPL채권 매입 계약 및 운영자금

종합 심사 의견

본 상품의 담보물은 충청남도 금산군 복수면 용진리 소재 ‘원용진사거리’ 북동측 인근에 위치하며,담보물 주위는 농경지, 임야 등으로 형성된 산간농경지대입니다. 임의경매를 위한 법원 감정가격은 4,653,185,000원이며, 조사기준 시점은 2017년 6월 5일입니다. 담보물 남동쪽으로는 금산복수농공단지가 조성되어 있어, 본상품의 대출자가 유입할 경우에는 추가 농공단지를 개발할 목적을 가지고 있습니다. 엘리펀드에서는 경매데이터 분석 및 임장활동으로 본 담보물의 낙찰가율을 인근지역 최근 12개월의 낙찰가율인 70.81%를 본 상품의 낙찰가율로 책정하였습니다.

본 상품의 대출자인 NPL투자전문법인은 대전지방법원 경매5계에서 진행 예정인 경매사건의 담보목적물에 설정된 1순위 근저당권부 확정채권에 대한 채권양도계약을 체결할 목적으로 대출신청을 하였습니다.

경매 결과 예상낙찰가율 이상으로 낙찰이 된다면 1순위 근저당권부채권의 배당금액으로 본 대출상품의 투자금액을 회수하는데 크게 문제가 없다고 판단됩니다.

2017년 6월 9일 법원 집행관의 현황보고서에 의하면, 최우선 변제요건에 해당되는 임차인은 존재하지 않으며, 당해세 이외 선행하는 배당은 없는 것으로 확인되었습니다. 그리고 예상대로 낙찰이 된다면 경매관련비용 등 모든 선순위 배당금과 엘리펀드 대출 대상 근저당권부채권에 대한 배당금을 제외하더라도 약 8.5억원의 잔여 배당금이 발생하고, 150%의 근저당권부질권설정과 별도로 대출자로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 배당금 수령에는 이상이 없도록 조치하였습니다.

이와는 별도로, 특정차수의 매각기일에서 최저매각가격 이상으로 대출법인이 방어입찰(유입)한다는 확약서와 대출법인의 연체 발생 시 즉시 채권을 매입할 NPL전문업체로부터 매입확약서도 징구받아 엘리펀드의 대출금 회수에 이상이 없도록 조치하였습니다.

이에 해당 물건의 부동산 권리분석상 하자가 없어 본 채권심사를 승인합니다.

투자 예상수익

본 상품은 원금과 예시 수익률을 보장하지 않습니다. 상품의 성격은 대출채권에서 발생하는 원금과 이자를 수취할 수 있는 권리이기 때문에, 대출채권의 상태가 변경될 경우 수익률 또한 그에 따른 직접적인 영향을 받게 됩니다.
* 대출 실행일이 유동적임에 따라 회차별 이자 지급일 및 이자 지급액이 달라질 수 있습니다.

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    • 모집금액

      14,400만원

    • 연수익율

      16%

    • 차입기간

      8개월

    • 상환방식

      만기일시상환

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    *최소 투자 금액 10만원, 최대 투자 금액 만원, 투자단위 10만원 입니다.

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      세금 : 세법에 의거하여 이자소득에 대해 25%(이자소득세) + 2.5%(주민세) = 총27.5%의 세금을 납부합니다.

      수수료 : 0% (베타기간 수수료 무료)

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