엘리펀드소셜대부(주) : 2018-금감원-1325(P2P연계대부업)

왜 대부업인가요?

엘리펀드가 대부업체인가요?
엘리펀드소셜대부(주)는 P2P연계대부업으로 등록된 업체로,
기존 대부업의 형태와는 다른 P2P금융회사입니다.
국내에는 현재 미국/영국처럼 활성화된 P2P대출에 대한 법이 존재하지 않습니다.
이에 제도적 보완이 이루어지기전까지 금감원 가이드라인에따라, P2P대출을 실행하기 위해서 연계된 여신회사(대부업체)를 자회사로 두어야합니다.

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[NPL P2P 펀드] 송산그린시티 인접 전원주택부지

elefund 36호

  • 예상수익(률)

    17%

  • 투자인원

    77

  • 모집개시일

    2017-05-25

  • 투자기간

    12개월

  • 상환일

    매월 05

  • 모집금액

    130,000만원

모집진행률100 %

130,000만원 /130,000만원

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대출신청내역

상품종류 근저당권부질권대출
대출금액 13억원
대출금리 연 17%
대출기간 12개월
대출실행예정일 모집마감 후 3영업일이내
※투자원금 상환예정일은 2018년 5월 30일입니다.
상환방식 만기일시상환
월이자상환액 18,416,666원
대출목적 1차 모집금액 : NPL채권 양도계약금 및 부대비용
2차 모집금액 : NPL채권 운용자금
담  보  물 경기도 화성시 송산면 소재 송산 그린시티 개발예정지 서측지구에 인접한 부동산(토지/건물)
총 모집금액 본 상품의 총 예상 모집금액은 약 30억원 내외로 2번에 걸쳐 모집할 예정이며, 1차 13억원을 모집 후 2개월 이내 나머지 금액을 모집할 예정입니다.
※ 2차 예상 모집금액 약 17억원은 NPL채권 양도양수계약 후 1질권자의 대출규모에 따라 대출법인의 채권최고액범위 내(담보가치에 손상이 없는 범위 내)에서 조정될 수 있습니다.
상환재원 경매 배당금
투자포인트 설정된 근저당권에 대한 근저당권부질권대출에 이은 추가근저당권부질권대출로 대출자는 NPL투자 전문법인으로 1순위, 2순위 근저당권부 확정채권을 매입할 예정입니다.
경매 배당으로 투자 수익금을 회수하는 NPL채권의 특성 상 대출기간은 12개월로 예상을 하나, 실제 경매 진행 시 예상 대출기간 이전에 낙찰이 된다면 조기에 상환이 될 수 있습니다.

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소재지

경기도 화성시 송산면 독지리 내 대지 46필지, 건물 10개호

법원감정가 : 16,874,201,400원

처분방식 토지/건물 일괄매각
용      도 대지 및 임야
용도지역 계획관리지역 및 보전관리지역
면      적 대지 25필지 20,021㎡, 임야 16필지 16,045㎡,
도로 5필지 2,812㎡, 건물 10개호 15,001㎡
입찰방식 일반경쟁(최고가방식)

엘리펀드 36호 상품안내

대출신청의 목적

본 상품의 담보물은 수원지방법원 경매8계에서 진행 예정인 물건으로 개시결정일자는 2017년 3월 30일이며, 배당요구종기일은 2017년 6월 12일로 예정되어 있습니다. 대출자인 NPL투자 전문법인은 1순위, 2순위 근저당권부 확정채권에 대한 채권양도계약을 체결할 목적으로 대출신청을 하였습니다.

투자자 보호방안

담보목적물 소개

본 상품의 담보물은 경기도 화성시 송산면 독지리 소재 ‘송산 그린시티 개발예정지’ 서측지구에 인접한 부동산으로 수원지방법원의 경매진행을 위한 감정평가는 희경감정평가법인과 대상감정평가법인에서 이루어 졌으며, 그 감정가격은 약 169억원으로 확인되었습니다. 담보물 주위는 개발예정중인 주거나지, 농가주택, 농경지, 임야 등이 소재하여 제반 주위환경은 좋은 담보물입니다. 본 담보물 소재의 해당지목에 대한 지가변동률 또한 아래 그래프와 같이 최근 급격하게 상승하고 있어, 송산 그린시티 개발과 맞물려 담보물의 위치 조건 등으로 미루어 보아 앞으로의 투자가치가 매우 우수한 편입니다.

<화성시 지가변동률>

<자료출처 : REPS>

약속어음 공증 및 대표이사 연대보증

대출법인에 대한 약속어음공증 및 대표이사 연대보증을 징구하여, 대출법인의 연체 발생 시 법인의 일반재산에 대한 신속한 강제경매 진행을 통하여 투자금을 회수할 수 있으며, 대출법인이 가지고 있는 다른 NPL채권에 대하여도 NPL매입회사에 유동화를 시키거나 직접 경매를 진행하여 경매 배당금으로 투자금을 회수할 수 있습니다.

유치권자와의 합의

본 상품의 경매사건 중 일부 대지 9개 필지에 대한 관련 경매사건에서 오십억이천일백오십만원의 공사대금채권을 보유하고 있다는 제3자(유치권자)의 유치권신고서가 제출되었으나, 대출법인은 유치권자와의 유치권에 대한 합의서를 작성하여 대출심사서류로 제출하였습니다. 따라서 본 상품과 관련한 엘리펀드의 대출금 회수에 유치권이 법적 장애가 될 수 있는 가능성을 미연에 차단하였습니다.

유입확인서 수취

엘리펀드의 예상 낙찰가율 이하로 낙찰 예상 시 채무법인이 직접 매입을 하여 다른 사업을 진행한다고 하여 해당 법인으로부터 유입확인서를 징구 받아 투자금 회수에 지장이 없다고 판단됩니다.

질권설정등기 및 우선배당 동의서
(2차 모집 후)

대출금액의 130%를 채권최고액으로 하여 근저당권부질권설정등기 예정이며, 채무자로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 법원으로부터 직접 배당금 수령에는 이상 없도록 조치할 예정입니다.

대출신청자 정보

대출자 NPL투자 전문법인
본점 소재지 서울시 금천구 소재
업태/종목 부실 채권매입매각 및 부동산 컨설팅
회사 소개 금융기관 등이 보유하고 있는 부실채권의 매입, 매각 및 부동산의 취득, 관리, 운용 및 처분 등에 관한 업무, 채권관리 및 처분, 전략 등에 관한 종합컨설팅업 등을 영위하는 자본금 9억9천만원의 회사입니다(20억원으로 증자 예정). 이전부터 NPL매입 및 매각에 전문선을 보이며 금융감독원에 정식으로 등록된 업체입니다.
대출목적 NPL채권 매입운용자금

종합 심사 의견

본 상품의 담보물은 경기도 화성시 송산 그린시티 개발지역 서측지구에 인접한 토지와 건물로 본 대출금으로 대출자인 NPL투자법인이 근저당권부 확정채권에 대한 채권양도계약을 체결할 목적으로 대출 신청을 하였습니다. 채권양도계약 및 운용자금에 필요한 총 금액은 약 30억원으로 총 2회에 나누어 투자금을 모집할 예정이며, 1차 모집금액은 채권양도 계약금 및 부대비용으로 13억원이며, 나머지 금액에 대하여는 채권매입계약 이후 잔금지급 시 2차로 모집할 예정입니다. 2차 예상 모집금액 약 17억원은 채권매입계약 이후 1질권자의 대출금액에 따라서 대출법인의 채권최고액범위 내(담보가치에 손상이 없는 범위 내)에서 조정될 수 있습니다. 한국수자원공사가 사업을 진행중인 화성 송산 그린시티는 시화호와 가까운 지리적인 이점을 고려하여 수변도시를 조성하여 기존의 신도시들과 차별화를 두어 개발할 예정이며, 수도권 마지막 신도시로 분류되는데다 교통망 구축이 현재 한참 진행중이어서 서울과의 접근성도 개선될 전망입니다. 최근 수자원공사가 개최한 수변도시 투자 설명회에도 다수의 건설사 관계자가 몰려 장기적으로 성장 가능성이 높은 것으로 판단되는 지역입니다.

송산 그린시티 신도시 개발과 맞물려 해당 물건지에 대한 경매 낙찰가를 단정 지을 수는 없으나, 과거 독지리 인근 물건지의 낙찰가율은 법사가 대비 약 104%와 80%의 금액으로 낙찰이 되어 엘리펀드에서는 송산면 인근 경매 데이터 분석 및 임장활동으로 인하여 본 담보물의 낙찰가율을 83.50%로 책정하였습니다.

본 상품의 대출자인 NPL투자전문법인은 수원지방법원 경매8계에서 진행 예정인 경매사건의 담보목적물에 설정된 1순위와 2순위 근저당권부 확정채권에 대한 채권양도계약을 체결할 목적으로 대출신청을 하였습니다.

경매 결과 예상낙찰가율 이상으로 낙찰이 된다면 1순위 근저당권부채권의 배당금액으로 본 대출상품의 투자금액을 회수하는데 크게 문제가 없습니다.

본 대출은 대출심사일 기준으로 배당요구종기일이 도래하지 않아 보수적으로 선순위금액을 산정하였습니다. 2017년 4월 11일 법원에 제출된 압류권자인 화성시 교부청구서에 의하면, 개발부담금 약 2천1백만원이 존재하나, 기존에는 일반채권으로 분류가 되어 근저당권부 채권보다 후순위였으나 개발이익환수에 관한 법률의 변경 (2002년 12월 26일, 동법 제22조 ‘체납처분’)으로 인하여 개발부담금은 납부고지일(법정기일) 전에 근저당권이 설정된 사실이 있는 경우에만 근저당권부 채권이 우선하도록 법률에 명시가 되어, 본 상품의 경우 일부 근저당의 순위가 개발부담금보다 후순위이나 금액이 크지를 않아 대출법인이 매입할 근저당권부채권보다 선순위로 분류하여 보수적으로 예상 배당표를 작성하였습니다. 그 결과 본 담보물에 앞선 배당은 경매비용과 개발부담금을 제외하고 선순위 배당은 없는 것으로 확인되었습니다. 그리고 약 50억원의 유치권신고서는 대출법인이 유치권자와 유치권에 대한 합의서를 작성하여 엘리펀드의 대출금액 회수에 법적 장애가 될 가능성을 미연에 방지하여 배당금 수령에는 이상없습니다.

예상대로 낙찰이 된다면 경매관련비용, 개발부담금 등 모든 선순위 배당금과 엘리펀드 대출 대상 근저당권부채권에 대한 배당금(30억원 : 2차 펀딩금액 17억원으로 펀딩이 진행되어 대출이 실행되는 것으로 가정 시)을 제외하더라도 약 36억원의 잔여 배당금이 발생하여 경매 배당금으로 본 상품의 투자금액을 회수하는데는 크게 문제가 없습니다. 또한 엘리펀드의 예상 낙찰가율 이하로 낙찰 예상시 채무법인이 직접 매입을 하여 사업진행을 한다고 하여 해당 법인으로부터 유입확인서도 징구 받아 투자금 회수에는 이상이 없도록 조치하였습니다.

2차 모집 후 매입한 채권에 대하여 1차, 2차 대출금액의 130%의 근저당권부질권설정과 별도로 대출법인으로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 배당금 수령에는 이상이 없도록 조치할 예정입니다.

또한 약속어음공증 및 대표이사 연대보증으로 인하여 경매 진행과 무관하게 원리금 상환에 연체가 발생하는 경우에는 채무법인에 대한 강제집행 등을 통하여 원금과 정상이자를 조기에 회수할 수도 있습니다.

이에 해당 물건의 부동산 권리분석상 하자가 없어 본 채권심사를 승인합니다.

투자 예상수익

본 상품은 원금과 예시 수익률을 보장하지 않습니다. 상품의 성격은 대출채권에서 발생하는 원금과 이자를 수취할 수 있는 권리이기 때문에, 대출채권의 상태가 변경될 경우 수익률 또한 그에 따른 직접적인 영향을 받게 됩니다.
* 대출 실행일이 유동적임에 따라 회차별 이자 지급일 및 이자 지급액이 달라질 수 있습니다.

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    • 모집금액

      130,000만원

    • 연수익율

      17%

    • 차입기간

      12개월

    • 상환방식

      만기일시상환

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    *최소 투자 금액 10만원, 최대 투자 금액 만원, 투자단위 10만원 입니다.

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      세금 : 세법에 의거하여 이자소득에 대해 25%(이자소득세) + 2.5%(주민세) = 총27.5%의 세금을 납부합니다.

      수수료 : 0% (이벤트상품 수수료 무료)

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