엘리펀드소셜대부(주) : 2018-금감원-1325(P2P연계대부업)

왜 대부업인가요?

엘리펀드가 대부업체인가요?
엘리펀드소셜대부(주)는 P2P연계대부업으로 등록된 업체로,
기존 대부업의 형태와는 다른 P2P금융회사입니다.
국내에는 현재 미국/영국처럼 활성화된 P2P대출에 대한 법이 존재하지 않습니다.
이에 제도적 보완이 이루어지기전까지 금감원 가이드라인에따라, P2P대출을 실행하기 위해서 연계된 여신회사(대부업체)를 자회사로 두어야합니다.

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[NPL P2P 펀드] 제주시 구좌읍

elefund 39호

  • 예상수익(률)

    17%

  • 투자인원

    94

  • 모집개시일

    2017-07-27

  • 투자기간

    12개월

  • 상환일

    매월 05

  • 모집금액

    21,000만원

모집진행률100 %

21,000만원 /21,000만원

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대출신청내역

상품종류 근저당권부질권대출
대출금액 21,000만원
대출금리 연 17%
대출기간 12개월
대출실행예정일 2017년 7월 28일
※투자원금 상환예정일은 2018년 7월 30일입니다.
상환방식 만기일시상환
월이자상환액 2,975,000원
대출목적 NPL채권 운용자금
담  보  물 제주도 제주시 구좌읍 토지/건물
상환재원 경매 배당금
투자포인트 본 상품의 대출자는 민법 제480조에 의거 채무자를 대신하여 채무를 변제하고 구상권을 취득한 NPL매입전문법인이며, 선순위 근저당권부질권대출에 이은 추가 근저당권부질권대출입니다.
경매 배당으로 투자 수익금을 회수하는 NPL채권의 특성상 대출기간은 12개월로 예상하나, 실제 경매 진행 시 예상 대출기간 이전에 낙찰이 된다면 조기에 상환이 될 수 있습니다.

※ 대위변제란?
대위변제는 제3자가 채무자를 대신하여 채무를 변제하고 구상권(남을 대신하여 빚을 갚아 준 사람이 다른 연대 채무자나 주된 채무자에게 그만큼의 재산 보상을 요구할 수 있는 권리)을 취득하게 되어 채권자의 권리를 승계받는 것입니다.
대위변제에는 법정대위변제(민법 제481조)와 임의대위변제(민법 제480조)가 있으며, 법정대위변제는 정당한 이익을 가진 사람이 남의 빚을 대신해서 갚아 줌으로써 채권자의 지위를 당연히 승계하는 것을 말하고, 임의대위변제는 제3자가 채무자의 승낙을 얻어 채무자의 빚을 대신 갚아 줌으로써 채권자의 지위를 당연히 승계하는 것을 말합니다.

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소재지

제주특별자치도 제주시 구좌읍 대지 5필지와 단독주택 2개동

법원감정가 : 3,765,237,880원

처분방식 토지/건물 일괄매각
용        도 단독주택
용도지역 계획관리지역
면        적 건물 연면적 475.34㎡, 대지 연면적 8,300㎡
입찰방식 일반경쟁(최고가방식)

엘리펀드 39호 상품안내

제주시 인근 낙찰통계

해당물건 지역의 용도를 바탕으로 나온 통계입니다.
(2017년 7월 25일 기준)

통계기간 낙찰건수 총낙찰감정가 총낙찰가 낙찰가율 총응찰자수
최근 6개월 7건 424,879,000 542,984,800 127.80% 41명
최근 12개월 14건 3,911,796,500 5,945,042,680 151.98% 128명
통계
기간
최근 6개월 최근 12개월
낙찰건수 7건 14건
총낙찰감정가 424,879,000 3,911,796,500
총낙찰가 542,984,800 5,945,042,680
낙찰가율 127.80% 151.98%
응찰자수 41명 128명

대출신청의 목적

본 상품의 담보물은 제주지방법원 경매2계에서 경매 진행 예정인 물건으로 경매개시결정일자는 2017년 4월 25일이며, 배당요구종기일은 2017년 7월 17일입니다. 대출자인 NPL투자 전문법인은 대출담보물에 설정된 근저당권부채권을 대위변제를 통해 매입하고 운용하고자 대출을 신청했습니다.

투자자 보호방안

담보목적물 소개

본 상품의 담보물은 제주도 구좌읍 하도리에 소재하는 대지 5필지와 단독주택 2개호로, 제주지방법원에서 의뢰한 경매목적을 위한 감정평가는 진솔감정평가사사무소에서 이루어 졌으며 그 감정가격은 약 37.6억원입니다. 해맞이 해안로에 바로 인접하는 본 담보물은 주변에 철새도래지, 해수욕장과 올레길 등 다양한 관광 아이템들이 있으며, 담보물 바로 앞에서는 제주도의 푸른 바다를 마음껏 감상할 수 있어 제반 입지조건은 좋은 담보물입니다. 2017년 6월 1일 법원에 제출된 집행관의 현황조사보고서에 의하면, 본건 부동산에 최우선변제요건에 해당되는 임차인은 없는 것으로 확인되었습니다. 엘리펀드는 임장활동을 통하여 해당 지역의 상권 분석과 부동산 거래 등의 조사를 통하여 해당 물건지의 감정가격을 법원감정가와 동일하게 책정하였습니다. 본 상품의 담보물이 위치하는 제주시의 최근 12개월의 대지에 대한 경매 통계자료에 의하면, 총 33건의 물건에 대하여 128명이 응찰하여 그 중 14건이 낙찰이 되었으며, 그 낙찰가율은 무려 151.98%로 조사되었습니다.

제주시의 지가 변동률은 아래 그래프와 같습니다.

<제주시 지가변동률>

<자료출처 : REPS>

질권설정등기 및 우선배당 동의서

대출금액의 130%를 채권최고액으로 하여 근저당권부질권설정등기 예정이며, 채무자로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 법원으로부터 직접 배당금을 수령하는데 이상 없도록 조치할 예정입니다.

대출신청자 정보

대  출  자 NPL투자 전문법인
본점 소재지 서울시 강남구 소재
업태/종목 채권 매입, 매입자산의 관리 및 자산유통업
회사 소개 부실채권 매입 매각에 대한 자산관리, 자산유동화를 위한 사업, 부실채권관리 및 처분전략에 관한 종합 컨설팅업 등을 영위하는 자본금 21억원의 법인입니다.
이전부터 NPL 매입 및 매각에 전문성을 보이며 금융감독원에 정식으로 등록된 업체입니다.
대출목적 NPL채권 매입운용자금

종합 심사 의견

본 상품의 담보물은 제주도 제주시 구좌읍 소재 ‘하도리저수지’ 북동측 인근에 위치하며, 부근은 해안 농경지대를 형성하고 있습니다. 제주공항에서 본 담보물까지의 거리는 약 36km로 차량으로 40분이내 접근이 가능하고, 제주에서도 희소가치가 있는 해안을 접한 부지입니다. 임의경매를 위한 법원 감정가격은 3,765,237,880원이며, 조사기준 시점은 2017년 5월 4일입니다. 깨끗하기로 유명한 하도해수욕장 전면에 위치한 본 담보물은 제주도 유명 관광지인 성산일출봉 인근에 위치하고 있으며, 반경 5km 내 성산일출봉, 드라마 올인의 촬영지인 섭지코지와 우도가 위치하고 있어 많은 관광객들이 찾는 곳입니다. 또한 담보물 인근 지역은 최근에 유행한 드라마 촬영지 (푸른바다의 전설, 공항가는 길 등)로 각광을 받고 있으며, 배후에는 제주 신공항 건설이 예정되어 있어 앞으로의 투자가치 상승이 더욱 기대되는 지역입니다. 엘리펀드에서는 경매 데이터 분석 및 임장활동으로 본 담보물의 낙찰가율을 최근 6개월의 낙찰가율인 127.80%로 책정하였습니다.

본 상품의 대출자인 NPL투자전문법인은 제주지방법원 경매2계에서 진행 예정인 경매사건의 담보목적물에 설정된 근저당권부채권을 대위변제를 통하여 취득하기 위하여 대출을 신청하였습니다.

경매 결과 예상낙찰가율 이상으로 낙찰이 된다면 1순위 근저당권부채권의 배당금액으로 본 대출상품의 투자금액을 회수하는데 크게 문제가 없습니다.

본 상품의 담보물에 대한 법원 집행관의 현황조사보고서와 전입세대열람원에 의하면 전입세대가 없어 본 담보물에 앞선 최우선 변제금은 없는 것으로 확인되었으며, 임장활동을 통해 유치권도 없는 것으로 조사되었습니다. 그리고 예상대로 낙찰이 된다면 경매관련비용 등 모든 선순위 배당금과 엘리펀드 대출 대상 근저당권부채권에 대한 배당금을 제외하더라도 약 27억원의 잔여 배당금이 발생하고, 130%의 근저당권부질권설정과 별도로 대출법인으로부터 우선배당동의서를 미리 받아 법원에 제출하여 배당금 수령에는 이상이 없도록 조치하였습니다.

이에 해당 물건의 부동산 권리분석상 하자가 없어 본 채권심사를 승인합니다.

투자 예상수익

본 상품은 원금과 예시 수익률을 보장하지 않습니다. 상품의 성격은 대출채권에서 발생하는 원금과 이자를 수취할 수 있는 권리이기 때문에, 대출채권의 상태가 변경될 경우 수익률 또한 그에 따른 직접적인 영향을 받게 됩니다.
* 대출 실행일이 유동적임에 따라 회차별 이자 지급일 및 이자 지급액이 달라질 수 있습니다.

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    • 모집금액

      21,000만원

    • 연수익율

      17%

    • 차입기간

      12개월

    • 상환방식

      만기일시상환

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    *최소 투자 금액 10만원, 최대 투자 금액 만원, 투자단위 10만원 입니다.

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      세금 : 세법에 의거하여 이자소득에 대해 25%(이자소득세) + 2.5%(주민세) = 총27.5%의 세금을 납부합니다.

      수수료 : 0% (이벤트상품 수수료 무료)

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